Рефераты по банковскому делу (Банковское дело)
Pangalaenude tagastamise tagamine| | I | II | III | | XII | Kokku || |kuu |kuu |kuu |... |kuu | |
|Rahaliste| | | | | | |
|vahendite| | | | | | |
|allikad | | | | | | |
|Jддk | | | | | | |
|perioodi | | | | | | |
|просмотреть реферат бесплатно
просмотреть текст реферата Pangalaenude tagastamise tagamine скачать реферат бесплатно
скачать реферат Pangalaenude tagastamise tagamine
Pangalaenude tagastamise tagamine
SISSEJUHATUS
K*esoleval ajal, mil p*simaj**nud pankade nimekiri on tunduvalt l*henenud, p**ravad tegutsevate pankade juhid senisest enam t*helepanu nii oma tegevuse turvalisuse kui ka kasulikkuse tagamisele p**dega minimiseerida riske ja ohte.
Vaatamata sellele on panga *heks suurimaks aktivaoperatsiooniks krediteerimine, mis k*tkeb endas riske. Sellest tulenevalt v*ib pidada krediteeritavate projektide v*lja valemist *heks t*htsamaks ja vastutusrikkamaks *lesandeks, sest krediteerimine on ju panganduse peamine funktsioon ja suurim sissetuleku allikas.
Kuna äripankade oluliseks erinevuseks teistest ettevôtetest on suur vôôrkapitali osatähtsus passivas, môjutavad ebaônnestunud krediteerimisoperatsioonidoluliselt panga omakapitali adekvaatsust ning usaldust panga vastu.
Samuti on krediidiriski juhtimine Eestis arenev valdkond, mis nôuab pangateenistujatelt pidevat enesetäiendamist ning uute juhtimisprintsiipide - ning meetodite ellurakendamist.
K*esolev bakalaureuset** on kirjutatud teemal “ Pangalaenude tagastamise tagamine “ kreeditori seisukohtadest l*htuvalt. Teema valikul oli mitu argumentatsiooni. Laenude tagastamisega seotud probleemid on tänapäeva Eestis väga aktuaalsed, krediidiriski juhtimisega puutuvad kokku paljud panga töötajad alates laenujuhist kuni laenukomitee töös osaleva tippjuhtkonnani.
Juba pikemat aega on panganduses aktiivset käsitlust leidnud krediidiriski juhtimise probleem, kuid seni pole leitud sobivaid ja kôiki osapooli rahuldavaid lahendusi. Seetôttu on valitud selline teema. Ja viimane argument: olen nimetatud valdkonnaga praktikas kokku puutunud.
Käesoleva bakalaureusetöö eesmärgiks ei ole kôigile krediidiriski vähendamisega seotud probleemidele lahenduse leidmine. Eesmärgiks on nende probleemide lahtimôtestamine ja sisuline analüüs. Töö on koostatud eesmärgiga näidata, millistest teguritest sôltub krediidi tagastamise tagamine ja pakkuda välja nii teoreetilisi kui praaktilisi lahendusi panga krediidiriski optimaalseks juhtimiseks.
Bakalaureusetöö on üles ehitatud loogiliselt. Töö sisu vôib tinglikult jaotada teoreetiliseks ja praktiliseks.
Töö esimeses peatükis leiavad käsitlust olulisemad riskid ja ohud, millega tänapäeva pankadel tuleb kokku puutuda, samas püütakse kirjeldada krediidiriski maandamise ja vältimise vôimalusi.
Töös on panga seisukohalt lähtudes puudatatud krediidipoliitika olemust, krediteerimise pôhinôudeid, sest kôik kommertspangad kuuluvad keskpanga järelevalve alla ning peavad järgima keskpanga kehtestatud normatiive.
Vaatluse all on Eestis laenusaaja distsiplineerimise eesmärgil loodud aktsiaselts Krediidiinfo.
Käsitlust leiavad kuus aspekti, mis on vajalikud laenutaotleja krediidiväärsuse hindamiseks. See on rohkem teoreetiline osa.
Panga omakapital peab kindlustama tema tegevuseks vajaliku likviidsuse ja maksevôime. Viimase tagamiseks on äärmiselt tähtis, et laenu vôtja oleks vôimeline pangale ôigeaegselt raha tagastama. Ainult nii on pangal vôimalik paremini rahuldada kliendite nôudeid, sellehulgas ka laenutaotlusi, ning kindlustada seejuures likviidsus ja maksevôime.
Teine osa on pühendatud firma majandusliku seisundi analüüsimisele. Majandusliku edukuse peamiseks näitajaks on ettevôtte finantsaruanded.
Ettevôtte finantsolukorra hindamisel tuleb esmalt tähelepanna vôôrkapitali intressimôju suhtarvudele. Kui ettevôtte poolt vôetud laenude osakaal on suur, tuleb vaadata ka intressi kattekordaja ehk seda, kas ettevôte on suuteline intresse tasuma. Teine rühm on maksevôime ja likviidsuse taseme näitajad, mis iseloomustavad ettevôtte vôimet täita oma lühiajalisi kohustusi. Rentaabluse suhtarvudest selgub firma efektiivsus kasumi kujundamisel. Kôiki tähtsamaid finantsnäitajaid tuleb aga vaadelda ka dünaamikas, jälgida, kas nad on kasvanud vôi kahanenud, missugune on suundumus.
Kolmandas peatükis on kajastatud laenutaotluste analüüsi spetsiifika füüsilise isiku puhul.
Neljandas peat*kis on p*hit*helepanu suunatud laenu tagatisega seotud k*simustele. Vaatluse alla tulevad erinevad tagatise liigid ja nende kujunemine.
Samuti on vaadeldud pandiôigusega seotud probleeme. Käsitlust leiab ka väärtpaberite pantimise ja kinnipidamisôiguse teema.
Seejärel vaadeldakse pandi *iguste rakendamisega kaasnevaid raskusi ja otsitakse v*imalikke lahendeid.
Analüüsides Eesti panganduse probleeme tänapäeva panganduses, on käesoleva bakalaureusetöös püütud kirjeldada Eesti panganduse lähituleviku arengutrende.
Töö teoreetilise poole koostamisel on olnud baasiks “Commercial Bank Management: Producing and Selling Financial Services” ja “The Handbook of Mortgage Banking”.